Чек-лист банкротства в Сочи: короткий ответ и порядок

Перед банкротством гражданину нужно ответить на четыре вопроса: сколько он должен и кому, какое имущество у него есть, какие сделки он совершал за последние три года и какой у него доход. От ответов зависит, подходит ли процедура вообще, какую форму выбрать и что можно потерять. Судебное банкротство гражданина рассматривает Арбитражный суд Краснодарского края, процедуру ведёт финансовый управляющий. Внесудебное банкротство через МФЦ доступно при определённом размере долга и при условии, что взыскание по исполнительным документам окончено из-за отсутствия имущества. Обязанность подать заявление возникает, если долг превышает пятьсот тысяч рублей и гражданин не может его погасить в срок.

Банкротство освобождает от большинства долгов, но не от всех. Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплатные долги перед работниками и ряд других обязательств сохраняются. Кроме того, банкротство влечёт ограничения на несколько лет. Поэтому чек-лист построен так, чтобы до подачи заявления выявить риски, а не обнаружить их уже в процедуре.

Пять блоков проверки перед процедурой

Проверка разбита на блоки. Каждый блок закрывает один вопрос, который суд и управляющий будут задавать обязательно.

Долги. Полный перечень кредиторов с суммами, основаниями и датами возникновения: банки, микрофинансовые организации, налоговая, физические лица, поручительства. Сюда же относятся долги по коммунальным платежам и штрафам.

Имущество. Всё, что зарегистрировано на вас или приобретено в браке: недвижимость, автомобили, доли в компаниях, вклады, ценные бумаги, дорогие вещи.

Сделки. Продажи, дарения, обмены, займы и погашения долгов отдельным кредиторам за последние три года.

Доходы. Зарплата, пенсия, доходы от сдачи жилья, предпринимательская деятельность, алименты в вашу пользу.

Семья. Брак или развод в последние годы, раздел имущества, брачный договор, дети на иждивении.

Если хотя бы в одном блоке есть неясность, её разбирают до подачи заявления. В процедуре исправить уже ничего нельзя, можно только объяснять.

Сочинские обстоятельства, которые влияют на исход

Курортный рынок жилья создаёт для местных должников особые вопросы. Первый касается единственного жилья. Единственное пригодное для проживания помещение по общему правилу не продаётся в банкротстве, если оно не в ипотеке. Но если у должника две квартиры, одна из которых сдаётся отдыхающим, вторая войдёт в конкурсную массу. Суд также может оценить, является ли жильё роскошным для потребностей семьи, и такие споры возможны при дорогой недвижимости у моря.

Второй вопрос связан с доходом от сдачи жилья. Если должник сдаёт комнаты или апартаменты, этот доход учитывается при оценке платёжеспособности. Скрыть его не получится: управляющий запросит выписки и проанализирует поступления.

Третий вопрос касается долей в домовладениях. Многие сочинские семьи владеют долями в одном доме. Доля должника может быть реализована, и это затронет родственников. К такому сценарию лучше подготовиться заранее.

Четвёртый вопрос связан с бизнесом. Если должник был индивидуальным предпринимателем или участником компании в сфере туризма и общепита, управляющий будет изучать движение денег и сделки с бизнесом. Перевод активов на родственников в последние годы перед процедурой почти наверняка станет предметом оспаривания.

Документы для заявления о банкротстве

К заявлению прикладывают обширный пакет. Неполный пакет приводит к оставлению заявления без движения.

Отдельно понадобится кредитная история. Её можно бесплатно запросить в бюро кредитных историй, перечень бюро, где хранится ваша история, доступен через Госуслуги. Кредитная история помогает не забыть кредиторов: неуказанный кредитор может сохранить право требования после процедуры.

Отдельно готовят расчёт расходов. Для судебной процедуры нужно внести на депозит суда вознаграждение финансового управляющего и оплатить госпошлину, а затем нести расходы на публикации в реестре и почтовые отправления. Если денег на это нет, заявление не примут к рассмотрению. Сумму вознаграждения управляющего устанавливает закон, её размер уточняют перед подачей.

Даты и сроки, которые нужно держать в голове

В банкротстве важно не только когда подавать, но и что происходило в прошлом. Суд и управляющий смотрят назад на несколько лет.

• Тридцать рабочих дней на подачу заявления после того, как гражданин узнал или должен был узнать о признаках неплатёжеспособности, если долг превышает пятьсот тысяч рублей.
• Один год до принятия заявления о банкротстве. Сделки за этот период с неравноценным встречным исполнением оспорить проще всего.
• Три года до принятия заявления. Сделки, совершённые с целью причинить вред кредиторам, оспариваются за этот период.
• Пять лет после завершения процедуры гражданин должен сообщать о факте банкротства при обращении за кредитом и не может повторно подать на банкротство.
• Три года гражданин не может занимать должности в органах управления юридического лица.

Сделки до вступления в силу правил о банкротстве граждан в 2015 году оспариваются по общим нормам Гражданского кодекса, если совершены с целью причинить вред кредиторам. Это значит, что ссылка на давность сделки не всегда спасает.

Обстоятельства, при которых процедуру лучше отложить

Не каждая ситуация подходит для банкротства. Есть признаки, при которых подача заявления без подготовки приведёт к потере имущества или отказу в освобождении от долгов.

• В последние три года вы продали или подарили недвижимость либо машину родственникам. Управляющий будет оспаривать сделки, и имущество вернётся в конкурсную массу.
• Вы недавно оформили развод и раздел имущества, при котором большая часть досталась супругу.
• При получении кредитов вы указали ложные сведения о доходе или имуществе. Это основание отказать в освобождении от долгов.
• Вы погасили долг одному кредитору, а другим не платили. Такую выплату оспорят как предпочтение.
• Есть признаки умышленного наращивания долгов: кредиты брали, заранее понимая, что вернуть их не сможете.
• Основной долг относится к категории, которая не списывается: алименты, вред здоровью, субсидиарная ответственность по долгам компании в ряде случаев.

В этих ситуациях нужно сначала оценить риски. Иногда разумнее договориться с кредиторами о реструктуризации или отложить процедуру до решения конкретного вопроса.

Опасно и обратное поведение: продавать имущество накануне банкротства, чтобы «спасти» деньги. Любая продажа по заниженной цене, перевод денег родственникам или снятие крупных сумм наличными будут видны управляющему по выпискам. Такие действия дают кредиторам повод требовать, чтобы суд не освобождал должника от долгов. Если имущество нужно продать для погашения долга, это делают по рыночной цене и с документальным подтверждением, куда ушли деньги.

Что фиксировать по ходу процедуры

Банкротство длится обычно от нескольких месяцев до года и дольше. Должник обязан сотрудничать с управляющим, и каждый шаг полезно документировать.

После введения процедуры передайте управляющему банковские карты и сведения о счетах по его требованию. Сохраняйте опись переданного и даты передачи. С этого момента распоряжаться счетами можно только в пределах суммы, которую исключает суд или управляющий на прожиточный минимум.

Сохраняйте копии всех писем управляющему и ответов от него. Если управляющий требует документы, которых у вас нет, отвечайте письменно и объясняйте причину. Молчание расценивают как уклонение от сотрудничества.

Отслеживайте сообщения в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. В нём публикуются сведения о введении процедуры, собраниях кредиторов, торгах. Вы вправе знакомиться с отчётами управляющего и возражать против его действий в суде.

После завершения процедуры получите определение суда об освобождении от обязательств. Храните его бессрочно: этот документ подтверждает, что старые долги списаны.

Когда без юриста не обойтись

Простое внесудебное банкротство при отсутствии имущества и сделок гражданин может пройти сам через МФЦ. Судебная процедура требует подготовки. Юрист нужен, когда есть имущество кроме единственного жилья, когда были сделки за последние три года, когда долги связаны с бизнесом или поручительствами, когда кредиторы готовы спорить.

Заявления о банкротстве граждан, проживающих в Сочи, рассматривает Арбитражный суд Краснодарского края. Участвовать в заседаниях можно лично, через представителя или по веб-конференции, если суд её организует. Ход дела отслеживается в картотеке арбитражных дел kad.arbitr.ru.

Юрист анализирует сделки и имущество, оценивает, что может войти в конкурсную массу, помогает собрать пакет документов и подготовить объяснения для суда. В процедуре он защищает должника при оспаривании сделок и споре об освобождении от долгов.

Пришлите перечень долгов и имущества, список сделок за три года и сведения о доходах. Юрист отметит, какие пункты чек-листа несут риск, и подскажет, подходит ли вам внесудебная процедура или нужна судебная.

Основной канал связи с адвокатом — электронная почта consultsochi@gmail.com.