Банкротство физлиц в Сочи: что проверить до решения

Банкротство гражданина в Сочи возможно двумя способами: через МФЦ без суда или через Арбитражный суд Краснодарского края. Перед подачей заявления следует найти ответы на три вопроса. Каков общий размер долгов и имеется ли имущество, которое способны реализовать. Какие сделки с имуществом вы заключали в последние три года и могут ли их оспорить. Какие долги будут списаны, а какие сохранятся и по завершении процедуры. Только после такой проверки можно решить, выгодно ли банкротство или разумнее договариваться с кредиторами.

Не подлежат списанию алименты, долги по возмещению вреда жизни и здоровью, требования о выплате зарплаты и ряд других обязательств. Оно имеет последствия на несколько лет вперёд. На этой странице разобрано, что юрист проверяет до подачи заявления и какие ошибки делают процедуру дорогой и бесполезной.

Долги, доходы и имущество: из чего складывается оценка

Первым делом составляют полный список кредиторов. Банки, микрофинансовые организации, налоговая, управляющая компания, частные лица, поручительства по чужим кредитам. По каждому долгу нужна сумма, дата возникновения и стадия взыскания. Забытый кредитор в заявлении — это повод для суда усомниться в добросовестности должника.

Затем оценивают имущество. Жильё, участки земли, автомобили, доли в компаниях, вклады и ценные вещи. Единственное жильё, в котором должник живёт с семьёй, по общему правилу не продают, если оно не находится в залоге. Всё остальное, что не защищено законом, включают в конкурсную массу и реализуют на торгах.

Что уточняют о доходах

• официальная зарплата, пенсия, пособия и их размер;
• неофициальные подработки и регулярные поступления на карту;
• сколько человек в семье и есть ли иждивенцы;
• расходы на жильё, лечение, обучение детей;
• совместное имущество супругов.

Доходы важны для выбора процедуры. Если они стабильны и позволяют платить хотя бы часть долга, суд может ввести реструктуризацию, то есть план погашения долгов на срок до трёх лет. Если дохода нет или он минимален, сразу вводят реализацию имущества.

Имущество, которое не заберут

Перечень имущества, на которое взыскание не обращается, содержится в Гражданском процессуальном кодексе. Помимо единственного жилья, сюда относятся земельный участок под жильём, обычная домашняя обстановка и предметы обихода, личные вещи за исключением драгоценностей и предметов роскоши, имущество для профессиональных занятий в установленных пределах, а также деньги в сумме прожиточного минимума на самого должника и его иждивенцев. Суд может исключить из конкурсной массы и другое имущество небольшой стоимости, если его продажа не даст кредиторам заметных денег.

Спорные вопросы возникают с автомобилями, дачами и долями в квартирах. Если у должника две доли в разных объектах, одну из них могут продать. Если машина нужна для перевозки ребёнка-инвалида, это основание просить суд оставить её. Такие обстоятельства подтверждают документами заранее.

Бумаги для банкротства: какой пакет готовят до подачи

Для судебной процедуры закон требует большой пакет документов. Перечень кредиторов и должников по установленной форме, опись имущества, бумаги о сделках за три года, данные о доходах, справка о состоянии индивидуального лицевого счёта и выписки по всем счетам. Вместе с заявлением представляют документы о браке и разводе, о детях и о регистрации в качестве ИП.

Для внесудебной процедуры через МФЦ пакет проще: заявление по форме и список кредиторов. Но и там ошибка в списке оборачивается тем, что неуказанные долги не спишутся.

С чего начать сбор документов

1. Кредитная история, полученная из всех бюро, где она ведётся.
2. Кредитные договоры и банковские справки о задолженности.
3. Постановления судебных приставов и данные об исполнительных производствах.
4. Выписки из ЕГРН о недвижимости, в том числе прошлой.
5. Договоры купли-продажи, дарения и займа, заключённые за последние три года.
6. Справки о доходах за три года и данные о трудовой деятельности.

Выписку из ЕГРН о правах гражданина на объекты недвижимости можно заказать через госуслуги. Данные об исполнительных производствах можно проверить в банке данных на сайте ФССП.

Пороги, сроки и оспаривание сделок: что проверяют прежде всего

Обязанность подать на банкротство возникает, если долг перед кредиторами превышает пятьсот тысяч рублей и погасить его в полном объёме невозможно. Обратиться с заявлением нужно в течение тридцати рабочих дней со дня, когда должник узнал об этом или должен был узнать. Если сумма меньше, заявление подать вправе, но обязанности такой нет.

Через МФЦ можно пройти внесудебное банкротство, если общий долг составляет от двадцати пяти тысяч до одного миллиона рублей, а исполнительное производство окончено ввиду отсутствия имущества, за счёт которого можно взыскать долг. Шесть месяцев длится процедура, и всё это время кредиторы вправе заявлять возражения.

Финансовый управляющий в судебной процедуре проверяет сделки должника. Сделки, вызывающие подозрения и заключённые за год до принятия заявления о банкротстве, а иногда за три года, суд вправе признать недействительными. Проверке подлежат подарки родственникам, продажа имущества по цене ниже рыночной и погашение долга перед одним кредитором в ущерб остальным.

Реструктуризация, реализация или отказ от процедуры

В судебном банкротстве возможны две основные процедуры. Если у должника есть доход и он в состоянии гасить долги по плану, вводится реструктуризация долгов. План утверждают кредиторы и суд. Реализация имущества вводится, если плана нет или он невыполним. Имущество продают, деньги распределяют между кредиторами, а оставшиеся долги списывают.

С момента введения процедуры меняется положение должника. По большинству долгов перестают начисляться неустойки и штрафы, исполнительные производства приостанавливаются либо оканчиваются, и требования кредиторов предъявляются лишь в рамках дела о банкротстве. При реализации имущества распоряжаться счетами и картами вместо должника начинает финансовый управляющий, который выдаёт ему деньги на жизнь в пределах прожиточного минимума. Суд вправе на время ограничить выезд за пределы страны.

С кредиторами процедура способна завершиться мировым соглашением. Такой исход возможен на любой стадии и иногда выгоден обеим сторонам.

Бывает, что после оценки положения выясняется: банкротство не требуется. Долгов немного, доход позволяет договориться о реструктуризации с банками, давность по части требований истекла. Или, наоборот, есть имущество, которое должник не хочет терять, и риски его продажи выше выгоды от списания долгов. В таких случаях выбирают иной путь.

Последствия, которые обсуждают заранее

По окончании процедуры гражданин пять лет обязан уведомлять кредиторов о банкротстве при получении кредита, а повторно обратиться с заявлением о банкротстве не вправе. В течение трёх лет ему запрещено занимать должности в органах управления юридического лица. Эти ограничения нужно учесть до подачи, особенно если человек руководит компанией или планирует крупные займы.

Из-за каких ошибок долги остаются

Главная ошибка — скрыть имущество или доход. Если финансовый управляющий установит, что должник предоставил недостоверные сведения, суд откажет в освобождении от долгов. Возможен исход, когда процедура проведена, имущество реализовано, а долги сохраняются.

Вторая ошибка — переоформить имущество перед подачей. Дарение квартиры матери или продажа автомобиля другу за символическую сумму почти наверняка будут оспорены. Имущество будет возвращено в конкурсную массу, а в отношении должника появится отметка о недобросовестности.

Третья — набрать новых кредитов перед банкротством. Займы, взятые незадолго до подачи без намерения их возвращать, и указание ложных сведений о доходах при получении кредита — основание для отказа в списании.

Четвёртая — недооценить расходы. Судебное банкротство требует внесения на депозит суда вознаграждения финансовому управляющему, оплаты публикаций и почтовых расходов. Эти суммы нужно рассчитать до подачи, иначе процедуру могут прекратить.

Что должник получает в письменном виде после разбора

По итогам консультации гражданин получает письменное заключение. Из него видно, какая процедура подходит, какому имуществу грозит реализация, какие сделки подлежат оспариванию и какие долги списаны не будут. Если документов недостаточно, выводы помечаются как предварительные и уточняются после сбора бумаг.

Отдельно даётся перечень недостающих документов с указанием, где их получить. Для судебной процедуры составляется примерный расчёт обязательных расходов.

Если банкротство признано нецелесообразным, в заключении описывается альтернативный путь: переговоры с кредиторами, оспаривание требований в суде, сохранение прожиточного минимума в исполнительном производстве.

Личная встреча в Сочи или дистанционная подготовка

Первичную оценку можно провести по переписке. Кредитная история, справки о задолженности и выписки о недвижимости присылаются сканами, вопросы уточняются по почте. Подача заявления в арбитражный суд осуществляется через систему «Мой арбитр».

Личная встреча уместна, когда нужно подробно разобрать сделки с имуществом за последние годы и семейные обстоятельства. Очный разговор полезен и в случаях, когда супруги владеют совместным имуществом: его судьба в банкротстве затрагивает обоих.

Пришлите список долгов, кредитную историю и короткую хронологию: когда начались трудности, какие суды уже были, что есть из имущества. По ним будет видно, подходит ли вам банкротство и какой вариант процедуры реален.

Основной канал связи с адвокатом — электронная почта consultsochi@gmail.com.